Glosario hipotecario: los términos de la hipoteca, explicados
La documentación de una hipoteca está llena de siglas. Aquí tienes un diccionario claro y neutral de los 25 términos que más vas a encontrar.
TIN (Tipo de Interés Nominal)
Porcentaje de interés que aplica el banco al capital, sin incluir comisiones ni gastos.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
Porcentaje que incluye el TIN más comisiones y la periodicidad de los pagos. Refleja mejor el coste real y permite comparar.
Euríbor
Índice de referencia de las hipotecas variables. Es el tipo medio al que se prestan dinero los bancos europeos.
Diferencial
Porcentaje fijo que se suma al Euríbor en una hipoteca variable (por ejemplo, Euríbor + 0,9%).
Capital
Importe del préstamo que pides al banco, es decir, el dinero que te presta y que tienes que devolver.
Amortización
Devolución del capital prestado. Amortizar anticipadamente es adelantar pagos para reducir plazo o cuota.
Sistema francés
Método de amortización más habitual en España: cuota mensual constante en la que al principio pagas más intereses y menos capital.
Cuota
Pago mensual que incluye una parte de intereses y una parte de amortización de capital.
LTV (Loan to Value)
Porcentaje que representa el préstamo sobre el valor de tasación de la vivienda. Un LTV del 80% significa financiar el 80% del valor.
Tasación
Valoración oficial del inmueble realizada por una sociedad homologada. El banco la usa para decidir cuánto financia.
Entrada
Dinero que aporta el comprador y que no financia el banco. Como referencia general suele rondar el 20% del precio.
FEIN
Ficha Europea de Información Normalizada. Documento vinculante con todas las condiciones de la hipoteca que la entidad debe entregar antes de firmar.
FiAE
Ficha de Advertencias Estandarizadas. Resalta las cláusulas y riesgos más relevantes del préstamo.
Oferta vinculante
Propuesta en firme del banco con las condiciones concretas, que mantiene durante un plazo mínimo legal.
Subrogación
Cambiar la hipoteca de banco (subrogación de acreedor) o cambiar de titular (subrogación de deudor) manteniendo el préstamo.
Novación
Modificación de las condiciones de la hipoteca con el mismo banco (por ejemplo, cambiar plazo, tipo o cuota).
Carencia
Periodo en el que solo se pagan intereses (o nada de capital), por lo que la cuota es menor temporalmente.
Comisión de apertura
Cantidad que puede cobrar el banco al formalizar el préstamo, expresada como porcentaje del capital.
Vinculación
Productos adicionales (nómina, seguros, tarjetas) que el banco puede pedir a cambio de bonificar el tipo de interés.
Hipoteca fija
El tipo de interés y la cuota se mantienen igual durante toda la vida del préstamo.
Hipoteca variable
El interés es Euríbor + diferencial y la cuota se revisa periódicamente.
Hipoteca mixta
Combina un tramo inicial a tipo fijo y un tramo posterior a tipo variable.
Ratio de endeudamiento
Porcentaje de los ingresos netos destinado al pago de deudas. Como referencia general se menciona el 30-35%.
Amortización anticipada
Devolver parte o todo el capital antes de tiempo. Puede reducir la cuota o el plazo; a veces conlleva compensación al banco.
Capital pendiente
Parte del préstamo que todavía no has devuelto en un momento dado.
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