Diferencia entre TIN y TAE: cuál mirar
Dos préstamos con el mismo TIN pueden costar cosas muy distintas. La clave está en la TAE. Te explicamos qué incluye cada uno sin decirte qué producto elegir.
Resumen
El TIN es el interés «puro» sin gastos. La TAE añade comisiones y la periodicidad de los pagos, por lo que refleja mejor el coste real y sirve para comparar.
TIN — Tipo de Interés Nominal
- ✔️ Interés que aplica el banco al capital
- ❌ No incluye comisiones
- ❌ No incluye gastos asociados
- ❌ No considera la frecuencia de pago
TAE — Tasa Anual Equivalente
- ✔️ Incluye el TIN
- ✔️ Suma comisiones (p. ej. apertura)
- ✔️ Considera la periodicidad de los pagos
- ✔️ Permite comparar productos entre sí
Un matiz importante en hipotecas variables
En una hipoteca a tipo variable, la TAE que aparece en la oferta es orientativa: se calcula suponiendo que el índice de referencia (el Euríbor) se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Como el Euríbor cambia en cada revisión, el coste real acabará siendo distinto. Por eso la TAE se llama «TAEVariable» en estos casos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje fijo que el banco cobra por prestarte el dinero. Es un dato 'en bruto': no incluye comisiones, gastos ni la frecuencia de los pagos. Sirve para calcular los intereses, pero no refleja el coste total del producto.
¿Qué es la TAE?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un porcentaje que incorpora, además del TIN, las comisiones y algunos gastos del préstamo, y tiene en cuenta la periodicidad de los pagos. Por eso refleja mejor el coste real y es la referencia que permite comparar productos entre sí de forma homogénea.
¿Cuál debo mirar para comparar hipotecas?
Para comparar el coste entre dos ofertas, la TAE es más útil porque suma comisiones y gastos. Aun así, la TAE de una hipoteca variable es orientativa, porque asume que el índice (Euríbor) se mantiene constante, cosa que no ocurre en la práctica.
¿Por qué la TAE suele ser mayor que el TIN?
Porque la TAE añade costes que el TIN no incluye (comisiones de apertura, por ejemplo) y considera cómo se distribuyen los pagos en el tiempo. Si un préstamo no tuviera ninguna comisión ni gasto y se pagara una vez al año, TIN y TAE coincidirían.
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